海外で暮らすあなたのための、
誠実な資産形成プランニング
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完全フィーベースのアドバイス： 販売手数料（コミッション）を一切受け取らないため、常にお客さまの長期的な計画のみを優先したご提案を行います。
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統合されたクロスボーダー戦略： 投資、年金、現金管理、居住地におけるタックスプランニングを、1つの明確な戦略システムとして連携させます。
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25年以上の海外居住者支援実績： 東南アジアをはじめ、世界中で生活する方のための専門的なガイダンスを提供します。
海外で暮らすあなたのための、3つのコアサービス
1. 国境を越えた資産形成
タイ、インドネシア、マレーシアなど、滞在国や将来の居住予定地に合わせた最適なアセットアロケーションをご提案します。特定の金融商品を販売しないため、中立な視点での運用が可能です。
2. 海外生活のリスク管理
万が一の医療トラブルや、居住国が変わることで途切れがちな生命保険の最適化を行います。日本の保険の維持・解約の判断も含め、総合的にサポートします。
3. ライフプランと帰国準備
将来日本に戻るタイミングでの税務の注意点や、お子様の教育資金、リタイアメントプランなど、長期的な視点で「お金の出口戦略」を組み立てます。
国境を越える生活設計における「見えないコスト」
海外で資産形成を始めるとき、最も分かりにくいものの一つが「手数料」です。特に東南アジア在住者向けのオフショア積立プランや投資型商品では、初期手数料、管理手数料、プラットフォーム手数料、ファンド内部費用などが複数重なり、実際にどれだけのコストがかかっているのか見えにくいことがあります。
また、契約時には魅力的に見えたプランでも、数年後に生活環境や家族構成、将来の帰国予定が変わることで、現在の状況に合わなくなることもあります。
私たちは全体像を可視化します
私たちは、まず既存の契約内容、保有資産、保険、現金、将来の資金計画を一つずつ整理し、「資産マップ」として可視化します。そのうえで、必要なもの、見直すべきもの、急いで判断しない方がよいものを明確に分けながら、海外生活に合った分かりやすい資産設計をサポートします。
田中 拓実 (Takumi Tanaka)
JAPANESE FINANCIAL ADVISER IN SOUTHEAST ASIA私は現在、マレーシアを拠点に、海外で暮らす日本人の方に向けて、資産形成、保険、将来の資金計画に関するサポートを行っています。
海外生活では、資産をどの国で管理するべきか、日本へ資金を戻すタイミング、将来の帰国後に備えた準備など、日本にいる時とは違う悩みが出てきます。
私自身も海外で生活する日本人として、言葉だけでなく、文化や将来への不安も含めて、できるだけ分かりやすく丁寧にお伝えすることを大切にしています。 まずは現在の状況を整理するところから、安心してご相談いただければと思います。
田中拓実からのビデオメッセージをご覧ください
ケーススタディ：国境を越える資産の最適化事例
私が実際にサポートしたクライアントの課題解決プロセスをご紹介します。
1. 出会いと現状の課題把握
このクライアントはマレーシアでの駐在生活が5年目を迎え、現地の銀行口座、日本の既存の保険、さらに過去に他国で契約した投資商品など、資産が複数の国に完全に断片化している状態でした。将来の日本帰国を見据えた際、どのタイミングでどのように資金を整理すべきか、具体的な出口戦略がないことに強い不安を持たれていました。
2. 私が提案した構造的アプローチ
まず私は、全ての国に分散していた資産の運用パフォーマンスと手数料構造をクリアに洗い出し、一元化されたポートフォリオを作成しました。特定の金融機関に偏らない中立な立場から、日本の非居住者規制をクリアしつつ、インフレと為替リスクに対抗できる最適な国際アセットアロケーションへと組み替えを行いました。
3. サポートの結果と現在の状況
結果として、資産の全体像を完全に可観測化し、将来いつ日本に帰帰国しても慌てない「お金のロードマップ」をクライアントと共に完成させることができました。無駄な海外手数料の削減にも繋がり、現在は精神的な安心感を持って、マレーシアでの本業と生活に集中していただけています。
クライアントの声
海外での資産形成をアドバイザーと共に進めている方々からの評価です。
「海外で資産運用を始めたいと思っていましたが、何から考えればよいのか分かりませんでした。最初から商品をすすめられるのではなく、家族の状況や将来の予定を丁寧に聞いてもらえたので、安心して相談できました。」
「日本人アドバイザーの拓己さんにはとても助けられました！ありがとうございました！」
「以前契約した海外投資の内容がよく分からず不安でしたが、手数料や今後の注意点を分かりやすく整理してもらえました。無理に何かを変えるのではなく、今の状況でできる現実的な選択肢を一緒に考えてくれたのが良かったです。」
※強引な勧誘などは一切ありませんのでご安心ください。
クロスボーダー保険・資産最適化
東南アジアでの生活が長くなるほど、資産や保険が複数の国にまたがりやすくなります。現地の銀行口座、海外の投資口座、日本の資産、生命保険、医療保険などが別々に存在していると、将来日本へ本帰国する際に、何から整理すべきか分かりにくくなることがあります。
海外生活におけるリスク管理
生命保険は、ご家族の安心を守るために重要です。ただし、居住国が変わる場合、保障内容、保険料の支払い、通貨、受取人、税務上の扱いなどを事前に確認しておく必要があります。
本帰国を見据えたシームレスな設計
私たちは、現在の保障と資産状況を整理し、海外生活中だけでなく、将来日本へ戻る可能性も見据えた形で、無理のない設計をサポートします。大切なのは、今の生活を守りながら、将来の移動にも対応できる準備をしておくことです。
ご相談から資産運用開始までの3ステップ
まずは現在の状況をお伺いし、無理のない最適なプランを一緒に作成します。すべてのステップにおいて、クリアで丁寧な説明を徹底しています。
初回カウンセリング（対面またはオンライン）
お客様の居住地に応じて、オンラインまたは対面にて行います（アドバイザーはクアラルンプールを拠点としています）。現在の状況や将来の希望を丁寧にお伺いします。
資産マップとフォーカス・サマリーの作成
散らばった資産を一元化する「資産マップ」をお送りし、財産の全体像をクリアに視覚化します。それを基に具体的な推奨事項をまとめた「フォーカス・サマリー」をご提案します。プレッシャーはなく、目的はあくまで現状の明快な把握です。
オンボーディングと包括的な360ウェルスプランの構築
ご提案した方向性を気に入っていただけましたら、正式にオンボーディングへ進み、ご納得いただける詳細な「360ウェルスプラン」を作成・実行します。その後もライフステージの変化に合わせて定期的に見直しを行い、伴走し続けます。
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KLで最も長く続く
独立系ファイナンシャルアドバイザリー
⭐Three Sixty Financial は、2001年にクアラルンプールで設立された、KLで最も長く続く独立系ファイナンシャルアドバイザリー会社です。
私たちは、投資商品だけを見るのであるのではなく、お客様の生活全体を見ながらアドバイスを行っています。資産運用、税務上の考慮点、国をまたぐ資産管理、生命保険、教育資金、老後資金などを一つの計画として整理し、海外生活に合った無理のないプランづくりをサポートします。
私たちは、販売手数料ではなく、透明性のあるフィーベースの仕組みに基づいたアドバイスを行っています。また、マレーシア・ラブアンの金融規制当局である Labuan Financial Services Authority（LFSA）の規制下で運営されており、透明性と信頼性を大切にしています。
よくあるご質問
いいえ、その必要はありません。タイ、ベトナム、インドネシアなど、東南アジア全域の日本人駐在員や専門職の方向けに、国境を越えたクロスボーダーの資産運用コンサルティングを提供しています。地域によって細かな違いがございますので、まずは現在の居住地について直接お問い合わせください。
金融機関からの不透明な販売手数料（コミッション）に依存する従来のモデルとは異なり、お客様から直接いただく明確なアドバイザリー費用のみで運営する仕組みです。これにより利益相反が排除され、お客様の長期的な資産とリターンを守るための完全に客観的なアドバイスが可能になります。
はい、可能です。海外生活が長くなると、生命保険や医療保険の保障が複数の国にまたがりがちです。現在ご加入中のポリシーの内容、通貨リスク、受取人構造、それぞれの法的管轄を体系的に診断し、リスク管理の枠組みが国境を越えてもシームレスに機能するよう整理します。
私たちのプランニングは、将来の移動（ポータビリティ）を前提に設計されています。資産構造やライフプランを組み立てる際、グローバルな税務コンプライアンスの制約や資金の送金経路をあらかじめ考慮するため、日本への帰国を決めた際にもペナルティを受けることなく、資産をスムーズかつ安全に管理・移動できます。
いいえ、初回の総合ライフプラン診断セッションは完全に無料です。この導入セッションの目的は、お客様の現在の海外での資産状況を整理し、非効率な部分を明確にすることです。その後のステップに進むかどうかは、すべてお客様の自由なご判断に委ねられています。
まずは、15分の気軽なオンライン相談から
海外生活の中で、お金のことを自分たちで考え続けるのは簡単ではありません。資産運用、保険、将来の帰国、家族の生活設計など、考えるべきことが多いからこそ、まずは現在の状況を整理することが大切です。
行動するかしないで、5年後、10年後の安心は大きく変わります。もし「何から始めればいいか分からない」「海外での資産形成について一度相談したい」という方は、まずは15分のオンライン相談をご利用ください。小さな一歩から、丁寧にサポートします。
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